Dlouhodobý investiční produkt (DIP): Jak efektivně budovat majetek na důchod se státní podporou

Zajistit si dostatečnou finanční rezervu na stáří je dnes pro každého z nás klíčovým úkolem. Stát proto podporuje efektivní nástroj – Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Tento produkt vám umožní chránit peníze před inflací a aktivně budovat kapitál pro budoucí čerpání pravidelné renty díky daňovým odpočtům a příspěvkům od zaměstnavatele.

Hlavní výhody, které vám DIP přináší

DIP je navržen tak, aby vám přinesl maximální užitek prostřednictvím tří hlavních pilířů:

• Vysoké daňové odpočty: Každý rok si můžete od základu daně odečíst své vlastní vklady až do výše 48 000 Kč.
• Úspora na daních: Díky těmto odpočtům dokážete na daních ušetřit až 7 200 Kč ročně. Pokud navíc tuto daňovou úsporu každý rok znovu reinvestujete, váš majetek se bude zhodnocovat ještě rychleji.
• Štědrý příspěvek od zaměstnavatele: Váš zaměstnavatel vám může na DIP přispívat až 50 000 Kč ročně. Pro firmu je to velmi výhodné – jde o plně daňově uznatelný náklad, ze kterého se navíc neodvádí zdravotní ani sociální pojištění. Zaměstnavatel vám však může přispívat klidně i nad tento limit. Příspěvek může být i ze dvou společností, takže můžete získat i 100 000 Kč ( z každé firmy 50 000 Kč - pokud pro dvě pracujete)
• Individuální investiční strategie: Na rozdíl od jiných státem podporovaných produktů nejste svázáni striktními mantinely a strategii si můžete nechat sestavit přesně podle svých představ.
• Široký výběr: Portfolio se skládá z moderních investičních nástrojů , přičemž celým procesem vás provede zkušený finanční poradce. Sami si zvolíte, zda je pro vás vhodné dynamické či konzervativní portfolio.

DIP versus klasické „penzijko“: V čem je rozdíl?

Mnoho klientů si DIP plete s klasickým doplňkovým penzijním spořením (DPS). Rozdíly v přístupu k vašim penězům jsou však zásadní:

Klasické penzijní spoření (DPS): Umožňuje investovat pouze do několika účastnických fondů vybrané penzijní společnosti. Nabízí sice přímý státní příspěvek, ale omezuje vás v investičním výběru.

Dlouhodobý investiční produkt (DIP): Nenabízí státní příspěvek, pouze daňovou úlevu. Na druhou stranu si však můžete volit z nepřeberného množství investičních produktů dostupných na finančním trhu.

Nemusíte však volit buď, anebo. Přímý převod z penzijního spoření na DIP sice možný není , ale je legislativně možné využívat oba produkty najednou. Můžete například využívat penzijní spoření pro čerpání státní podpory a DIP souběžně pro čerpání daňových úlev.

Co je potřeba o DIPu vědět? (Pravidla a podmínky)

Aby stát mohl tyto velké daňové výhody poskytnout, nastavil pro produkt jasná a srozumitelná pravidla:

• Pro koho je určen: Pro všechny starší 18 let, přičemž horní věková hranice stanovena není.
• Kdy lze peníze vybrat: Abyste nemuseli vracet daňovou úsporu, lze prostředky vybrat nejdříve v 60 letech věku a po investování alespoň 10 let.
• Předčasný výběr: Prostředky můžete vybrat kdykoliv dříve, ale jen všechny najednou a s povinností zpětně dodanit uplatněné daňové úspory.
• Více produktů najednou: Daňové výhody lze uplatnit na více produktech současně, ale pouze v souhrnu do maximální částky daňového odpočtu 48 000 Kč za rok za všechny daňově zvýhodněné produkty dohromady.

Jak začít?

DIP představuje špičkový nástroj pro každého, kdo chce vzít budoucnost do svých rukou a využít státní podporu na maximum. Klíčem k úspěchu je správně zvládnutá akumulační fáze, ve které si na svou rentu peníze odkládáte, ale i následná fáze samotného čerpání renty.

Máte zájem o DIP? Kontaktujte mě.